Prepare-se para as novas regras do Pix em novembro de 2024 e veja como evitar fraudes com as mudanças implementadas pelo Banco Central.
A partir do dia 1º de novembro de 2024, o Pix, o sistema de pagamentos instantâneos amplamente utilizado no Brasil, passará por importantes mudanças que prometem impactar tanto os usuários quanto as instituições financeiras. O Banco Central (BC) anunciou uma série de novas regras que buscam aumentar a segurança e a eficiência do sistema, focando principalmente em medidas de prevenção a fraudes e golpes.
Neste artigo, vamos detalhar as principais mudanças, o impacto para os usuários e o que as empresas precisam saber para se adaptar a essas novas normas.
O que muda no Pix a partir de novembro?
A partir de novembro, uma das principais alterações será o limite imposto para transações realizadas por dispositivos não cadastrados. Nesse caso, os usuários terão um limite de R$ 200 por transação e poderão transferir até R$ 1.000 por dia. Essa medida tem como objetivo aumentar a segurança das operações e evitar fraudes que, até então, representavam um risco significativo.
Implementação de soluções antifraude
Além dos limites de transação, as instituições financeiras deverão adotar novas soluções para mitigar riscos. Entre as principais obrigações impostas pelo Banco Central estão:
- Gerenciamento de risco de fraude: Instituições deverão implementar sistemas capazes de identificar transações atípicas ou incompatíveis com o perfil dos clientes. Isso inclui o monitoramento de operações suspeitas em tempo real e o bloqueio preventivo de transações potencialmente fraudulentas.
- Canal eletrônico para prevenção de fraudes: Outro ponto importante é a criação de um canal eletrônico de fácil acesso, onde os clientes poderão encontrar informações sobre como se proteger de golpes e fraudes relacionados ao Pix.
- Verificação semestral de clientes: Instituições financeiras também terão a obrigação de realizar verificações semestrais de clientes que possuam marcações de fraude em seu histórico no Banco Central.
Pix automático: o que é e quando entra em vigor?
Outra novidade prevista pelo Banco Central é o lançamento do Pix Automático, agendado para o dia 16 de junho de 2025. Essa funcionalidade permitirá que os usuários realizem pagamentos periódicos automaticamente, sem a necessidade de autenticação em cada transação. A expectativa é que essa inovação traga mais comodidade tanto para quem paga quanto para quem recebe.
Na prática, o Pix Automático deverá funcionar de maneira semelhante a um débito automático, facilitando o pagamento de contas recorrentes, como assinaturas, serviços públicos e outras cobranças periódicas. Para as empresas, isso significa uma maior eficiência nos processos de cobrança, a redução de custos e, possivelmente, uma diminuição da inadimplência.
Impacto das novas regras do Pix para empresas
As mudanças no Pix trarão uma série de implicações para as empresas, especialmente no que diz respeito à adaptação das plataformas financeiras e ao atendimento ao cliente. Empresas que já utilizam o Pix como método de pagamento precisarão ajustar seus sistemas para atender às novas exigências impostas pelo Banco Central.
Adaptação às novas soluções de segurança
Empresas que oferecem pagamentos via Pix devem garantir que seus sistemas de pagamento estejam em conformidade com as novas regras de gerenciamento de risco. Isso pode incluir a integração de sistemas antifraude, como soluções de inteligência artificial e machine learning, que são capazes de monitorar e identificar atividades suspeitas em tempo real.
Mudanças nos limites de transação
Os novos limites de transações impostas para dispositivos não cadastrados podem impactar pequenas e médias empresas que dependem do Pix para realizar vendas de valores maiores. Nesse sentido, é essencial que os empreendedores comuniquem claramente esses novos limites aos seus clientes, evitando transtornos durante o processo de pagamento.
Benefícios do Pix Automático para empresas
O lançamento do Pix Automático em 2025 trará benefícios significativos para empresas que oferecem serviços de assinatura ou cobrança recorrente. Entre os principais benefícios, podemos destacar:
- Maior eficiência na cobrança: O Pix Automático facilitará a realização de pagamentos recorrentes, tornando o processo mais eficiente e menos suscetível a falhas.
- Redução da inadimplência: Com a automação do processo de pagamento, a expectativa é que haja uma redução significativa na inadimplência.
- Diminuição de custos operacionais: Empresas poderão reduzir os custos associados aos métodos tradicionais de cobrança, como boletos bancários e transferências eletrônicas.
Como se preparar para as novas regras do Pix
Empresas e usuários devem se preparar para essas mudanças o quanto antes, garantindo que estejam em conformidade com as novas exigências e aproveitem ao máximo as funcionalidades do sistema. Algumas medidas recomendadas incluem:
1. Atualize os sistemas de pagamento
As empresas devem revisar seus sistemas de pagamento para garantir que estejam de acordo com as novas regras de segurança e limites de transação. A Real Contábil pode auxiliar empresas nesse processo, oferecendo serviços de legalização de empresas e escrituração fiscal, garantindo que sua empresa opere dentro das normas exigidas.
2. Informe seus clientes
A comunicação com os clientes será essencial para evitar confusões com as novas regras. Empresas devem enviar comunicações claras sobre os limites de transação e as novas medidas de segurança, além de oferecer suporte para eventuais dúvidas.
3. Adote o Pix Automático
Empresas que realizam cobranças recorrentes devem se preparar para a adoção do Pix Automático, que será lançado em junho de 2025. Essa funcionalidade trará inúmeras vantagens, e empresas que se adaptarem rapidamente poderão aproveitar o novo recurso antes da concorrência.
Como a Real Contábil pode ajudar?
Aqui na Real Contábil, oferecemos uma gama de serviços especializados para ajudar empresas a se adaptarem às mudanças regulatórias e otimizar seus processos financeiros. Nossos serviços de escrituração fiscal, legalização de empresas e contabilidade de empresas do Simples Nacional podem ser o suporte ideal para garantir que sua empresa esteja em total conformidade com as novas regras do Banco Central.
Entre em contato conosco e veja como podemos ajudar sua empresa a se preparar para essas mudanças no Pix e otimizar seus processos financeiros com segurança e eficiência.
FAQ – Perguntas Frequentes sobre as novas regras do Pix
1. Quais são as novas regras de limite do Pix?
A partir de novembro de 2024, transações via Pix realizadas por dispositivos não cadastrados terão limite de R$ 200 por transação e um máximo de R$ 1.000 por dia.
2. O que é o Pix Automático?
O Pix Automático, que será lançado em junho de 2025, permitirá pagamentos recorrentes sem a necessidade de autorização manual para cada transação.
3. Como o Pix Automático beneficiará as empresas?
O Pix Automático facilitará cobranças recorrentes, aumentando a eficiência dos pagamentos e reduzindo a inadimplência.
4. Quais medidas de segurança as instituições financeiras devem adotar?
As instituições financeiras devem implementar sistemas de gerenciamento de risco que monitoram transações suspeitas e criam canais de comunicação para evitar fraudes.
5. Como posso preparar minha empresa para as novas regras do Pix?
Empresas devem atualizar seus sistemas de pagamento e comunicação com clientes, além de buscar suporte de especialistas como a Real Contábil, que oferece serviços de legalização de empresas e escrituração fiscal.
Com essas informações, você estará pronto para enfrentar as mudanças do Pix e garantir a segurança e eficiência nas suas operações financeiras.
